Muitos profissionais, como freelancers, trabalhadores por conta própria ou comissionistas, enfrentam o desafio de lidar com rendimentos que flutuam mensalmente. Esta imprevisibilidade pode dificultar o planeamento financeiro e a estabilidade económica.
As regras base das finanças pessoais aplicam-se de igual forma mas é inevitável que alguns ajustes tenham de ser feitos para gerir uma maior imprevisibilidade de rendimentos.
Crie um orçamento baseado no mínimo rendimento esperado
Comece por identificar o valor mínimo que espera ganhar num mês. Desenvolva um orçamento que cubra as suas despesas essenciais (habitação, alimentação, serviços públicos) com esse montante. Desta forma, garante que as necessidades básicas são sempre atendidas, mesmo nos meses de menor rendimento.
Estabeleça um fundo de emergência robusto
Devido à natureza incerta dos rendimentos variáveis, é crucial ter um fundo de emergência mais substancial. Habitualmente, as sugestões apontam para que este fundo consiga cobrir entre 6 a 12 meses de despesas fixas.
No caso de trabalhadores com rendimentos variáveis, a escolha por um fundo de emergência de maior dimensão, irá proporcionar uma rede de segurança durante períodos de rendimentos baixos.
Priorize o pagamento de dívidas
Evite acumular dívidas de alto juro, como as de cartões de crédito. Nos meses de maior rendimento, direcione uma parte significativa para reduzir ou eliminar estas dívidas, diminuindo a pressão financeira nos meses mais fracos.
Tenha em consideração, naturalmente, que não deve utilizar o dinheiro que tem no seu fundo de emergência para amortizar dívidas. Deve sim utilizar uma parte dos seus rendimentos nos meses mais favoráveis.
Automatize poupanças e investimentos
Automatize transferências para contas de poupança ou investimentos, pelo valor que conseguir quando considera o seu rendimento mínimo esperado. Desta forma, garante que, mesmo nos meses mais difíceis, algum dinheiro é direcionado para este fim.
Nos meses financeiramente mais sólidos, pode e deve reforçar manualmente as suas poupanças e investimentos. Isto ajuda a construir riqueza e assegura que não gasta excessivamente durante períodos de abundância.
Reveja e ajuste regularmente o seu orçamento
Com rendimentos variáveis, é essencial monitorizar e ajustar o orçamento regularmente. Avalie, pelo menos, 1 vez por semana as suas finanças para identificar áreas onde pode reduzir despesas ou aumentar poupanças.
Conclusão
Gerir finanças pessoais com rendimentos variáveis requer disciplina, planeamento e proatividade. Ao implementar estas estratégias, pode alcançar uma maior estabilidade financeira e preparar-se para enfrentar os desafios associados a rendimentos inconsistentes.